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Comment comparer des crédits entre plusieurs banques??

comparer des crédits entre plusieurs banques

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Le recours à un crédit bancaire est souvent incontournable lorsqu’il s’agit de réaliser un projet de vie. Si les offres de financement sont nombreuses, il n’est pas toujours évident de choisir la meilleure. Heureusement, certaines astuces permettent de se tirer rapidement d’affaire. C’est ce que nous partageons avec vous dans cet article.  

 

Se renseigner sur le taux annuel effectif global du crédit

Obnubilés par un taux d’intérêt, les emprunteurs s’engagent parfois dans des contrats de prêts qu’ils regrettent plus tard. Très souvent, ils se focalisent uniquement sur le taux du crédit, oubliant ainsi les autres coûts financiers. Or, ce taux est généralement trompeur lorsqu’il est pris de façon isolée. Contrairement à ce que pensent certaines personnes, le coût d’une offre de prêt bancaire ne se limite pas aux intérêts versés à la banque. Il existe également d’autres facteurs à considérer. C’est le cas par exemple du taux annuel effectif global (TAEG) qui est un indicateur clé lors de la sélection d’un crédit bancaire.

Dans les normes, tout établissement de prêt est tenu de communiquer le TAEG de ses offres au moment de faire une proposition aux emprunteurs. Comme vous pouvez le voir sur banques-comparatif.com, de nombreux établissements bancaires sont prêts à vous proposer un prêt pour la réalisation de vos différents projets. Afin d’identifier la meilleure offre, vous devez procéder à une étude comparative en tenant compte du TAEG. Ce taux est généralement calculé par la banque émettrice du prêt sur la base de certains éléments à savoir : les frais de dossier, les frais de garantie, les frais de gestion de compte, les frais de courtage, le taux d’intérêt brut, le taux d’assurance, etc. Précisons que les frais de notaires ne sont pas pris en compte dans le calcul du TAEG.

Analyser le taux annuel effectif de l’assurance

S’il est beaucoup plus simple et rapide de déterminer le taux d’intérêt d’un prêt bancaire, les calculs du taux d’assurance sont plus complexes. Ils nécessitent en effet une étude plus longue du profil santé de l’emprunteur.

Depuis 2015, la mention du TAEA dans un contrat de prêt est obligatoire. En effet, cette donnée est d’une importance capitale, puisqu’elle permet à l’emprunteur de savoir exactement le montant de son contrat d’assurance emprunteur. En général, cette assurance se compose d’une garantie maladie, invalidité et décès. Incontournable pour obtenir un crédit immobilier, son taux constitue l’élément le plus important du prêt. En effet, cet indicateur représente en moyenne un tiers du coût annuel du prêt. C’est d’ailleurs pour cette raison qu’il est recommandé de bien l’analyser avant d’effectuer un choix.

Lorsque vous contactez une banque dans l’intention d’obtenir un crédit, celle-ci vous proposera certainement de choisir une assurance de groupe. Certes, ce contrat d’assurance est facile et rapide à obtenir. Mais, son coût n’est pas négligeable. Par ailleurs, les frais de l’assurance emprunteur peuvent varier d’un établissement bancaire à un autre. Il vous revient de savoir faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux.

Selon le cas, vous pourriez recevoir une proposition de crédit avec un taux d’intérêt bas, mais qui est associé à une assurance particulièrement chère. Pour éviter ce désagrément, optez pour un contrat d’assurance individuel proposé par un organisme externe. Ce choix vous permettra de profiter de certains avantages financiers en ce qui concerne le taux annuel effectif de l’assurance.

Évaluer le coût total du prêt

Le coût total d’un crédit bancaire est le pendant du taux annuel effectif global du crédit assurances compris. Généralement exprimé en euros, il est beaucoup plus évocateur pour l’emprunteur. Avant de choisir un crédit, pensez à comparer différentes offres en tenant compte des différents frais engagés. Ainsi, vous évitez les surprises désagréables et garantissez une maitrise totale de votre budget.

Grâce à l’évolution de la technologie, il existe aujourd’hui divers outils permettant de connaitre avec précision le coût global d’une offre de crédit émise par une banque. En utilisant un simulateur ou un comparateur en ligne, vous pourrez facilement obtenir des éléments fiables en quelques minutes pour prendre une décision. En cas de doute, des experts sont disponibles pour vous donner des conseils éclairés afin de vous aider à tirer le meilleur parti de votre crédit.

Le courtier en crédit immobilier, l'intercoluteur idéal

Lorsque l'on ne sent pas en capacité d'analyser seul les différentes offres de crédits immobiliers, faire appel à un courtier immobilier est une solution intéressante. Le rôle du courtier est de réaliser une analyse de offres reçues par le client pour identifier l'offre la plus pertinente pour réaliser votre projet immobilier dans les meilleures conditions.

 

En résumé, il existe différents éléments à prendre en compte lorsqu’il est question de choisir un crédit bancaire. En suivant les conseils de cet article, vous parviendrez à faire le meilleur choix.

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